关于数字货币的三个问答

问题一：告别纸币？

央行发行的数字货币，是从替代流通中的纸币和硬币开始的。 也就是说，假设当前流通的货币为100元，央行数字货币将等值替代100元。

专家表示，未来央行数字货币将替代部分现金，但不会全部替代纸币。 国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，纸币在我国会长期存在，我们的使用习惯也不同。 现金支付和非现金支付将长期并存。

中国人民大学重阳金融研究院产业部副主任、研究员卞永祖也认为，从长远来看，数字人民币将取代纸币，但这并不意味着纸币会消失。 “未来纸币仍将具备货币功能，但在消费过程中的使用频率会降低，成为收藏品的可能性更大。” 就像金银币一样，至今仍具有货币功能，但基本不作为货币使用。 多用于收藏。 从长远来看，数字货币将是未来的趋势。

问题二：支付宝和微信是一回事吗？

数字人民币这种“一触即发”的支付方式，很容易让人联想到现在非常普遍的支付宝和微信支付。 它们是一样的吗？

穆长春在公开课《科技金融前沿：Libra与数字货币前景》中介绍了DCEP与常用的支付宝、微信支付的区别：

首先，在合法权益方面，DCEP的有效性和安全性是最好的。 使用支付宝或微信进行电子支付时，以商业银行存款货币结算，不以央行货币结算。 微信和支付宝在法律地​​位和安全性上都没有达到与纸币同等的水平。 DCEP是纸币的数字替代品，其功能和属性将与纸币完全相同。 从理论上讲，商业银行可能会破产，而微信钱包里的钱没有存款保险，只能参与其破产清算，不受央行最后贷款人的保护。 这种可能性虽然很小，但也不能完全排除。

其次，在没有手机信号、没有网络的情况下，无法使用电子支付。 当时只有两种可能，一种是纸币，一种是央行数字货币。 数字人民币的“双离线支付”特性，即使支付双方都处于离线状态，也可以进行支付。 只要手机有电，即使断网也能实现支付。

此外，互联网支付和银行卡支付与传统银行账户体系紧密绑定，无法满足匿名化的需要，不可能完全替代现金支付。 央行数字货币无需绑定任何银行账户，既能保持现金的属性和主要价值特征，又能满足便携性和匿名性的要求。 只要不犯罪，想进行一些不想让别人知道的消费，数字人民币同样可以保护隐私。

穆长春也认为比特币微信玩30秒交易，DCEP不会影响支付宝和微信的地位。 因为目前支付宝和微信也是用人民币支付的，实际上是用商业银行存款的币种支付的。 央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，也就是央行的存款货币。 虽然支付工具变了，功能也变多了，但渠道和场景没有变。

董希淼在接受媒体采访时强调，央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是支付方式，其有效性无法与数字人民币相提并论。

问题三：央行版“比特币”？

我们来看看两者的区别：

首先，技术不同。 比特币是区块链技术的杰作，央行也表示已经有了使用区块链的想法。 但后来央行发现交易量太大，区块链无法处理，根本无法满足中国零售级应用的需求。 DC/EP的技术可能部分借鉴了区块链，但区块链绝不是唯一的技术。

第二，模式不同。 比特币和以太坊的特点是去中心化。 大多数加密货币都是通过挖矿模型发行的。 没有单一的发行人，没有统一的监管者，区块链上的每个节点都用来保证系统的正常运行。 但是央行的数字货币恰恰是中心化的。 DC/EP由中央银行统一发行，也沿用传统的中央银行到运营机构的两级交付体系。 重要的是，对于央行的宏观审慎和货币调控职能，DC/EP将采用集中管理模式。

三是属性不同。 虽然都叫币，但比特币等加密货币本质上是虚拟商品，其每日价格波动较大比特币微信玩30秒交易，不具有任何货币属性，不能作为合格的一般等价物。 DC/EP的官方货币地位毋庸置疑，其背后是国家信用，与传统人民币现金价值1:1对应关系，受法律保护，是真正的货币。

综上所述，数字人民币绝不是央行版的“比特币”

近年来，区块链吸引了大量企业和资本入驻，与之相关的“加密货币”也成为热词。 一方面，它获得了一批坚定的拥护者； 另一方面，打着区块链幌子的非法集资案件屡屡被曝光。

基于此，多位专家直言，数字货币的未来必须脱离“投机”。 穆长春还强调，要坚持“花钱不投机”。 可见，数字人民币是用来流通和使用的，绝对不是用来“炒币”赚钱的。